إن هذا الشرح مقدم من موقع BNOOKI.COM المختص بمقارنة وتسهيل بالقروض المصرفية في لبنان.
كما يقول المثل، الحاجة أمّ الإختراع. وهذا ما يشجّعه ويدعمه الأسبوع العالمي لريادة الأعمال في لبنان الذي جمع أبرع روّاد الأعمال والمشاريع الناشئة بمموّلين في حدث يتيح لهم النقاش والتشابك والتنافس. فيدلّ هذا الكفاح المستمرّ للحظي بتمويل على تكاثر وتنوّع المشاريع الناشئة. وقد قامت "بنوكي" بإنشاء لائحة بإحتمالات التمويل التي تقدّمها البنوك اللبنانيّة وغيرها لروّاد الأعمال اللبنانيّين.
1- القروض
تشكّل القروض وسيلة تمويل عمليّة لدعم أعمالك في حال كنت قادر على تلبية شروطها.
قروض البنك اللبناني للتجارة
يقدّم البنك اللبناني للتجارة (BLC) مجموعة من المنتجات المصمّمة حسب حاجات المشاريع الناشئة والشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم اللبنانيّة مهما كانالقطاع الإقتصادي التي تنتمي إليه. وتشمل هذه المنتجات:
- برنامج التمويل الصغير الخاص بصندوق التنمية الإقتصادية والإجتماعية
- مجموعة منتجات "قدرات"
- قروض "كفالات"
- القروض المحدودة الأجل بالتعاون مع مصرف لبنان
- قروض صديقة للبيئة
- السلفيّات المجانيّة بضمان
تشمل منافع هذه القروض التالي:
- معدلات فائدة جذابة قد تكون غير موجودة إطلاقاً على قروض كفالات
- رسوم وعمولات تنافسيّة
- مهلات سماح
- طرق دفع مرنة
- فترات إعادة تسديد طويلة الأمد
- دعم خبراء البنك اللبناني للتجارة في كلّ مرحلة من مراحل مشروعك
- متابعة إلكترونيّة للحسابات من خلال خدمة eBankالخاصة بالبنكاللبناني للتجارة
قروض كفالات
"كفالات" شركة لبنانيّة تعمل على تزويد قروض مصرفيّة متدنّية الفائدة للشركات الناشئة وروّاد الأعمال في لبنان في قطاعات الصناعة والزراعة والسياحة والتقنيات المتطوّرة والإنتاج الحرفي. تساعد الشركة روّاد الأعمال في طلباتهم للقرض وتسهّل لهم عمليّة الحصول على تمويل مصرفي. وتقدّم الشركة برامج مكيّفة مختلفة من بينها:
- كفالات الأساسي
- كفالات الإضافي
- كفالات الإبتكار
- كفالات للمبتدئة والإبتكار
- كفالات الزراعة
- كفالات الطاقة
قروض فارو
أطلقت غرفة التجارة والصناعة والزراعة لبيروت وجبل لبنان صندوق فارو المصمّم خصيصاً لتحفيز وتمويل روّاد الأعمال والشركات المبتدئة اللبنانيّة كما ومساعدة المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم الحظي بشركاء عمل أوروبيّين أو متوسطيين (أحد الشروط التي تفرضها القروض). والجدير بالذكر أن المبلغ الأقصى للقرض هو 20,000 د.أ. والحدّ الأقصى لمعدّل الفائدة هو 1%. وبالإضافة إلى الدعم المالي التي تقدمه هذه القروض، يحصل طالب القرض على مساعدة في التخطيط ودراسات الجدوى الخاصة بمشروعه.
2- المسابقات
المسابقة هي إحدى الطرق التي تخوّلك الحصول على تمويل، فلماذا لا تجرّب حظّك في إحدى هاتين المسابقتين المرتبطتين بأسبوع الريادة العالميّة في لبنانواللتين تجريان في مرحلتيهما النهائيّتين.
سيدستارز
ستجري النسخة اللبنانيّة من مسابقة سيدستارز العالمية للشركات الناشئة نهاري 20 و21 نوفمبر بالتوافق مع بيان مصرف لبنان 331. سيشكّل الحدث منصّة لـ50 شركة ناشئة تخوّلهم محاولة التأهل إلى نهائيات المسابقة في جنيفا للفوز على مبلغ قيمته 500,000 د.أ.
كأس بادر للشركات الناشئة
جرت المرحلة نصف النهائية لكأس بادر للشركات الناشئة، والذي أطلقته بادر بالتعاون مع بنك عودة، نهار 19 نوفمير 2014. ويتم اختيار 12 فريق في المرحلة النصف النهائية للحصول على تدريب مدّته 4 أشهر، من بعدها يتم تخفيض عدد المشتركين إلى 7 للوصول إلى 3 فائزين. وتتقاسم هذه الفرق جوائز نقديّة تفوق قيمتها الـ100 مليون ل.ل.، بالإضافة إلى إرشاد وتدريب محترفين يخوّلانهم المضي قدماً بمشروعهم في لبنان.
3- الرأس المال المخاطر
يشكّل الرأس المال المخاطر مصدر تمويل آخر لروّاد الأعمال يزوّد الشركات الناشئة والصغيرة بالدعم الذي تحتاجه لكي تنمو من دون اللجوء إلى قرض مصرفي. فتُستَثمر هذه الرؤوس الأموال في الشركة الناشئة لقاء حصص فيها بالإضافة إلى تزويدها بالدعم والمشورة والمال الضروري لنمو مشروعها. وعادةً ما يتم بيع الحصص المشتراة بسعر أعلى بعد بضع سنوات. ولأنّ هذا النوع من الإستثمار مرتفعالخطورة، تصبح شركات رؤوس الأموال المخاطرة مؤهّلة للمشاركة في قرارات الشركة المستثمر بها وللحصول على أسهم فيها.
ويوجد شركتا رؤوس أموال مخاطرة في لبنان وهي "صندوق بيريتيك"(Berytech Fund) الذي يغطّي مبالغ تتراوح بين 100,000 و1,200,000 د.أ. و"شركة المبادرات في الشرق الأوسط"(MEVP) التي تغطّي مبالغ قيمتها بين 200,000 و1,500,000 د.أ. وتركّز الشركتان على مجال تكنولوجيا المعلومات والاتصالات فيما تنظر "شركة المبادرات في الشرق الأوسط" في مجالات أخرى أيضاً.
4- المستثمر الملاك
المستثمر الملاك هو الفرد الذي يدعم الشركات الناشئة الصغيرة وروّاد الأعمال. وعادةً ما يزوّد هذا الفرد دعمه المالي و/أو خبرته في مرحلة مبكرة من المشروع نظراً إلى مصلحته الخاصة في نجاح المشروع الجديد، عكس شركات رؤوس الأموال المخاطرة التي تستثمر في مرحلة مؤخرة. ويختلف المستثمر الملاك عن شركة رأس المال المخاطر بأّنه يستعمل ماله الشخصي فلا يتوجّب عليه ضمان أرباح المستثمرين الآخرين.
وتعمل مبادرة بادر المعروفة بـ"Lebanese Business Angel" على جمع المستثمرين المحتملين من الأفراد والشركات بمشاريع الشركات الناشئة التي تحتاج إلى تمويل تتراوح قيمته بين 50,000 و500,000 د.أ. وتأخذ هذه المبادرة بعين الإعتبار جميع أنواع المشاريع أياً كان قطاع العمل التي تنتمي إليه شرط أن تكون في مرحلة مبكرة من تطوّرها وذات قدرة خلاقة للتوسّع سواء على الصعيد المحلّي أو العالمي.
5- التمويل الجماعي
أصبح التمويل الجماعي وسيلة متداولة في السنوات الأخيرة نظراً إلى إمكانيّة الجميع المشاركة فيه. وهويعمل على جمع روّاد الأعمال بالأشخاص المهتمّين بتمويل مشاريعهم. وترتكز فكرة التمويل الجماعي على مساهمات صغيرة من مختلف المتبرّعين يشكّل مجموعها مصدر تمويل وافٍ. وتُعتبر "زومال" و"أفلامنا" منصتين مختصّتين في هذا المجال.
يمكنك الضغط على الرابط التالي للإتصال بموقع Bnooki.comالذي يقدم الخدمات والنصائح المجانية لتقديم طلبات قروض الأعمال لمعظم المصارف اللبنانية.
لا تنسَ أن تزور موقع Bnooki.comلمقارنة أفضل العروض والحصول على المشورة!